科學研判，不搞“一刀切”，人民銀行聊城市分行——推進涉詐“資金鏈”精準治理

　　本報訊 （尹騰淑 楊遠航） “感謝銀行工作人員高效便捷的服務，解決了賬戶無法收款的大麻煩！”3月5日，聊城一家購物廣場負責人說。

　　原來，2月21日，該購物廣場因財務賬戶接收涉詐資金導致70余個關聯賬戶被凍結管控，嚴重影響正常經營。經查，該購物廣場賬戶被凍結系犯罪嫌疑人通過購買購物卡套現黃金并兌換虛擬幣的洗錢行為所致。人民銀行聊城市分行指導該企業開戶銀行快速甄別涉案賬戶，啟用“涉詐賬戶快速解凍窗口”，對已查證無涉案關聯的賬戶當日解除管控，為企業及時挽回損失10萬余元。

　　據了解，為深入貫徹關于打擊治理電信網絡詐騙的決策部署，抓好優服務與防風險，進一步提升“資金鏈”治理措施的精準度和有效性，人民銀行聊城市分行指導轄內銀行機構堅持支付為民理念，統籌便民服務和風險防控，多措并舉保障群眾資金安全，助力經濟社會高質量發展。

　　推進賬戶科學管理，提升精準治理水平。人民銀行聊城市分行指導商業銀行不斷深化賬戶分類分級管理，結合客戶身份核實情況，考慮客戶賬戶交易需求，設置新開賬戶交易功能，并對存量賬戶功能進行及時調整，2月份對1.9萬個賬戶功能進行動態調整；進一步健全“白名單”管理機制，指導商業銀行將與本機構存在工資代發、社保代扣等簽約業務的52.2萬個人賬戶、0.73萬個商戶低風險賬戶納入“白名單”。

　　優化賬戶救濟服務，保障群眾支付需求。人民銀行聊城分行將賬戶解控時效、申訴處理滿意度等指標納入銀行年度評估，并指導商業銀行優化賬戶救濟服務，保障群眾支付需求。指導齊魯銀行聊城分行建立“三色”賬戶風險管控模式：依據涉詐風險等級對賬戶進行“紅、橙、綠”三類分級管控，“綠色”低風險賬戶可“先解凍后報備”，最大限度提升客戶賬戶使用便利度。指導濰坊銀行聊城分行開辟賬戶解控線上線下救濟“雙通道”，通過手機銀行“賬戶狀態查詢”功能實時跟蹤解控進度，多方位、全時段滿足群眾申訴需求。指導建設銀行聊城分行創新建立“智能預審+人工核驗+銀警會商”三級申訴處理機制，提升賬戶解控救濟工作規范化、科學化水平，有效壓縮涉詐賬戶爭議處置時效，降低涉詐賬戶救濟成本。

　　持續開展宣傳教育，筑牢全民反詐防線。人民銀行聊城市分行組織轄內銀行機構開展反詐知識與《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》宣傳活動。線上以各銀行微信公眾號、微博、抖音等媒體平臺為陣地，宣傳最新詐騙案例、反詐技巧和反詐知識；線下發揮銀行網點點多面廣的優勢，舉辦別開生面的網點“微沙龍”，利用客戶等待時間普及預防電信詐騙知識。同時，深入社區、企業等，開展“反詐知識進萬家”活動，結合本地最新真實案例，引導公眾樹立理性的金融消費觀念，提升風險識別與防范能力，筑牢全民反詐防線。